Si se inscribe en el Plan HSA o Kaiser CA HDHP, puede contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud administrada por Fidelity.

1

Una HSA es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales que le permite utilizar el dinero antes de impuestos para pagar los gastos de atención sanitaria elegibles. Una HSA tiene varias ventajas:

Ahorro de impuestos1: El dinero que aporta a su HSA entra libre de impuestos. También sale libre de impuestos, siempre y cuando lo utilice para pagar los gastos de atención sanitaria elegibles. Si tiene al menos 1.000 dólares en su cuenta, puede invertirlos en fondos de inversión, al igual que en un plan 401(k), y las ganancias también están libres de impuestos.

Flexibilidad: Depende de usted cuánto aportar y cuándo quiere utilizar el dinero de su HSA. Puede utilizarlo para pagar los gastos de salud elegibles ahora o en el futuro, incluso en la jubilación. El dinero que no gaste a final de año se queda en su HSA, como una cuenta de ahorros normal, y sigue acumulándose con intereses. No existe la regla de "úselo o piérdalo".

Propiedad: Su HSA es de su propiedad, incluso si más tarde decide inscribirse en un plan médico sin HSA o si deja Albertsons o se jubila. Puede seguir utilizándola para pagar gastos de atención médica ahora o en el futuro. Usted siempre es dueño del 100% de su HSA.

1) Las aportaciones están exentas del impuesto sobre la renta federal y estatal y del impuesto sobre la Seguridad Social en todos los estados, excepto en California y Nueva Jersey, donde se aplica el impuesto sobre la renta estatal. Las ganancias de las inversiones suelen estar exentas de impuestos. El uso de los fondos de la HSA está exento de impuestos siempre que se utilice la cuenta para gastos sanitarios cualificados - véase Publicación 969 del IRS.

Elegibilidad de la HSA

Para contribuir a una HSA, el IRS requiere que usted cumpla ciertos criterios de elegibilidad:

  • Debe estar inscrito en el Plan HSA o en el HDHP de Kaiser CA.
  • No puede estar inscrito en Medicare, Tricare o en cualquier otro plan de salud no deducible (como el plan de salud de su cónyuge o pareja de hecho).
  • No puede estar participando en una FSA de propósito general, incluyendo una a través del empleador de su cónyuge.
  • No puede figurar como dependiente en la declaración de la renta de otra persona.

Nota: Si su elegibilidad HSA cambia durante el año, usted es responsable de detener sus contribuciones HSA para el resto del año ingresando a myACI y acceder al autoservicio de prestaciones.

Contribuciones a la HSA

Puede contribuir hasta el máximo del IRS cada año si tiene derecho a ello. Su límite de cotización para el año puede cambiar en función de su situación personal. Algunos factores influirán en su límite, como el estado de cobertura (sólo asociado o familiar), el tiempo que lleva en ese estado y su edad.

A continuación se indican los límites de las cotizaciones IRS para 2023. Puede modificar las cotizaciones de su nómina o dejar de cotizar en cualquier momento del año. Acceda a myACI y acceda al autoservicio de beneficios para cambiar el importe de su contribución a la HSA.

1

Fidelity es el administrador de la HSA

Si se inscribe en el Plan HSA o en el Plan Kaiser CA High Deductible HSA para gastos médicos y establece una cantidad de contribución a la HSA en el momento de la inscripción, recibirá un correo electrónico de Fidelity (o una carta enviada a su domicilio si no tiene registrada una dirección de correo electrónico) con instrucciones sobre cómo abrir su HSA en Fidelity. La cuenta debe abrirse en Fidelity antes de que pueda utilizarla o contribuir a ella.

Si necesita ayuda para abrir su HSA, llame a un especialista del servicio HSA de Fidelity al 800-544-3716.

Utilice su HSA para el día a día

Puede utilizar su HSA para sus propios gastos sanitarios y los de sus dependientes fiscales cualificados (como su cónyuge y sus hijos elegibles hasta los 19 años, o los 24 si son estudiantes a tiempo completo), incluso si no están inscritos en un plan médico de Albertsons.

1